27日，在北京举办的“2009中国企业未来的发展融资峰会”上，浦发银行北京分行中小企业信贷部总经理赵可表示，中小企业发展中面临三个问题。第一个内因，快速成长和你管理能力的矛盾，第二个就是快速成长和资源占有的矛盾。第三个快速成长和社会化服务体系不健全的矛盾。

  赵可建议，在金融危机下最大的问题是风险管理，任何一个企业现在这样的一种情况下，首先第一要务要控制好公司运营风险，最主要要控制好现金流，保证现金流不能断。这些最重要的工作就是多吃小做，多吃就是把上下游的资金，零散的资金集中起来，少动改变在投资做业务的时候肯定要谨慎，科学决策。

  中小企业发展中面临三个问题，第一个内因，企业成长非常快，快速成长和你管理能力的矛盾，应该说中小企业成长过程中最重要的问题，我们见过很多中小企业，三年前，五年前很小，现在变得很大了，但是它的企业高速管理观念并没有跟上企业成长的速度，包括下面各个层级中层管理者等等这些人。浦发认为这里面中小企业内因里面快速成长和管理能力矛盾。第二个就是快速成长和资源占有的矛盾。第三个快速成长和社会化服务体系不健全的矛盾。

  现在银行观念正在变化，除了房子之外，其他的抵价物可以，所以这两年商业银行创新思路都是沿着这个方向走的。第一信用融资，第二个票据，第三应收帐款，存货，房地产固定资产，收费全融资，非货币性资产等。

  赵可：很高兴今天能够跟在座各位分享银行对金融界的认识。介绍一下我们浦发银行一些情况，今天来了看到主题，所以先扣一下题，今天介绍四方面的内容，金融危机中小企业怎么办？或者最大的问题在哪里？应该说在金融危机下最大的问题是风险管理，任何一个企业现在这样的一种情况下，首先第一要务要控制好公司运营风险，最主要要控制好你的现金流，保证你的现金流不能断了。这些最重要的工作就是多吃小做，多吃就是把你上下游的资金，零散的资金集中起来，少动改变在你投资做业务的时候肯定要谨慎，科学决策。这是前面扣题一下。

  商业银行你们在座了解的很多，商业银行现在为中小企业服务政策很多，宣传也很多，但是这两年各个商业银行发展的趋势，或者他们发展的概念是怎样的东西。商业银行未来发展的新趋势怎么样？为什么中小企业成为商业银行未来发展重要工作，第二个中小企业融资难在哪？我们商业银行未解决中小企业融资难做了哪些经营产品方面的创新。第三个建议中小企业怎么跟银行打交道。

  银行服务理念及服务边界的扩展，这是根本，我们大家都知道大家第一个反应到银行的时候，就是到银行办存款，办贷款的一些企业，但是实际上我们银行经营理念变化，首先原来说定位银行是一个经营货币的企业，银行把自己经营理念变成经营信用的行业，现在银行定义成自己是一个服务型企业，全面参与到公司运营中，帮企业成长。

  这个观念的变化看上去很简单，其实带来一个很重要的作用。今天商业银行产品线绝不仅仅限于原来意义上来讲的存款业务，贷款业务，现在更多产品线扩展到每个方面，企业管理提升等等这方面的业务。我要全面参与企业利益过程中，虽然提出很多管理问题。这里面有员工管理等等，以资金支持为核心，以提升管理为目的，全面参与企业各项业务，提供全面增值服务。

  中小企业发展中面临三个问题，第一个内因，企业成长非常快，快速成长和你管理能力的矛盾，应该说中小企业成长过程中最重要的问题，我们见过很多中小企业，三年前，五年前很小，现在变得很大了，但是它的企业高速管理观念并没有跟上企业成长的速度，包括下面各个层级中层管理者等等这些人。我们大家都认为这里面中小企业内因里面快速成长和管理能力矛盾。第二个就是快速成长和资源占有的矛盾。第三个快速成长和社会化服务体系不健全的矛盾。这就是回扣到前面的问题，为中小企业服务。

  可以看一下中小企业融资难的原因，一种原因是银行，一种原因是中小企业自身原因，中小企业发展过程中间第一个管理不规范，导致我要的东西没有，或者我要的东西重新经过审议和佐证，无意中增加了银行放贷款的时间或者难度。

  第二个融资观念，银行人很难进，银行人很牛，我们企业很小，企业不给我们贷款。还有一个错误观念认为银行太麻烦，我已经足够好了，你不相信我。

  第三个，我们说是沟通问题，你不找银行，银行找不到你，双方见不着面怎么做贷款。第四个就是人员能力，中小企业没这个时间，没有金钱雇佣所谓对银行了解很深的人，所以银行融资方面一些技术问题不够。我们银行的因素第一个是观念，第二个是环境。

  银行融资创新两个方面，第一个叫可得性创新，第二个便利性创新，通过组织架构优化，产品及信誉流程的优化，标准化设计。中小企业融资产品创新有两个方向，第一个方向叫内部资产担保创新，原来中小企业到银行说有没有房子，没有房子可以贷。

  现在银行观念在变化，除了房子之外，其他的抵价物可以任，所以这两年商业银行创新思路都是沿着这个方向走的。第一信用融资，第二个票据，第三应收帐款，存货，房地产固定资产，收费全融资，无形资产。

  我们说信贷现在有两种思路，中小企业拿信贷很难，因为银行有两种想法，一种想法把信贷当做金字塔边的产品，少数企业拥有，少数企业获得，还有一种做法给大多数人给一点点信贷，这一个方面，这两个方向不管说各有各的目的，但是这两个信贷要拿到必须有两个方面工作要做，第一个国家信用体系建设，第二个银行风险分散的路径。

  外部风险转让，如果中小企业风险降不下来，可不可以卖出去，银行沿着这条思路，把中小企业贷款卖给别人，担保公司担保融资，第二个有互保融资，还有集合的短期公司债和集合短期融资券融贷。

  四大类客户，大企业供应链业务，银行依照订单给企业发放贷款。第二个大企业分销商融资，可以采购大企业货物继续往下行动，这是目前最新的两个关于大企业上下游的信贷方面。还有就是房地产抵押贷款，这是商业银行一两个月刚刚出现的现象，还有就是高科技创新企业贷款。

  理解银行调查程序，正确看待融资失败。保持经营的连续性，合法、规范化经营，注重记录，和银行的工作人员多沟通，建立个人关系，中小企业不要在多家银行开户，把主要银行作用于主渠道，不缺乏的时候建立银行信誉，借用大企业的信用，注意积累担保条件，按照银行心目中的好企业标准发展企业，保留佐证的信息，学习尝试银行的新业务，做全业务合作伙伴，主办行和分散策略。